¿Qué información evalúan las instituciones en Ecuador cuando se solicita un crédito?
Además de los antecedentes crediticios tradicionales, un análisis financiero permite construir una visión más integral de las personas que buscan adquirir un compromiso financiero.
La digitalización y el uso inteligente de los datos han transformado la manera en que las entidades financieras evalúan a sus clientes.
Lea también: Proveedores de sistemas de facturación electrónica en Ecuador deberán registrarse ante el SRI
José Luis Cortez, especialista en Educación Financiera y gerente de Mercado Empresarial Equifax Ecuador, indica que el país vive una revolución impulsada por la analítica predictiva, el big data y la tecnología de vanguardia, herramientas que mitigan el riesgo para las instituciones y favorecen una verdadera inclusión financiera en el Ecuador.
Por ello, comenta que comprender el perfil crediticio requiere un análisis más amplio que integra información sobre el comportamiento pasado y la capacidad de asumir nuevas obligaciones de manera sostenible.
Salud crediticia
La salud crediticia se construye a partir de distintos elementos que, en conjunto, permiten estimar la capacidad de una persona para acceder y administrar nuevos compromisos financieros de forma responsable.
Lea también: Ecuatorianos reducen sus expectativas salariales por primera vez desde 2024, según informe
Cortez afirma que uno de los principales factores es el historial de pagos, ya que refleja cómo el cliente ha respondido a sus obligaciones financieras.
¿Qué aspectos se evalúan en un análisis crediticio?
Analítica de datos para la evaluación de perfiles
La tecnología y la analítica de datos han fortalecido el análisis de la estabilidad financiera. Hoy es posible integrar diversas fuentes de información para construir perfiles completos, reducir la incertidumbre y respaldar decisiones objetivas.
Para las entidades financieras y comerciales, una evaluación integral de la salud crediticia significa mejorar la calidad de la cartera, optimizar la asignación de recursos y desarrollar ofertas acordes con el perfil de cada cliente. Mientras que para los ciudadanos, es la oportunidad de conocer mejor su situación financiera, fortalecer hábitos responsables y acceder a mejores oportunidades de financiamiento.
Para revisar más temas sobre el sector de Bancos y de Cooperativas, lee Revista Enfoque en el siguiente pdf. También en circulación con Revista Vistazo.