¿Cómo elaborar su presupuesto familiar para este nuevo año?
La crisis económica que generó la llegada del Covid-19 resaltó enormemente la importancia de definir un presupuesto familiar que solidifique la estabilidad financiera, la cual es de suma importancia ante cualquier obstáculo imprevisto que afecte ingresos.
Por ello, en este nuevo año, una meta fija para todos los hogares es realizar una planificación estructurada de su economía, que les ayude a contar con una estabilidad financiera y generar una cultura de ahorro.
“Con la elaboración del presupuesto se puede tener un control real de los ingresos que entran al hogar y los gastos del día a día. Una adecuada planificación financiera permite destinar un porcentaje para el ahorro y ayuda a evitar incurrir en gastos hormigas que desestabilizan la economía familiar", asegura Belén Luzón, jefe de Negocios de Cooperativa Andalucía.
Resalta, además, que un presupuesto adecuado permitirá acercar a las familias a donde quieren estar económicamente, tanto en cantidad de ahorro como en calidad de consumo.
1. DETERMINAR LA VIGENCIA
El primer paso para construir un presupuesto es definir la temporalidad, es decir si el cálculo se realizará de forma semanal, quincenal o mensual.
2. IDENTIFICAR LOS INGRESOS
Es importante identificar los ingresos reales con los que cuentan todos los miembros de la familia. En este cálculo se deben incluir todas las fuentes de ingresos, como por ejemplo:
Sueldo e ingresos: Lo que se cobra en nómina e incluso lo que se percibe por trabajos freelance o por colaboraciones esporádicas, es decir todos los rubros que ingresan por actividades laborales.
Inversiones e impuestos: Dividendos, ventas de acciones, fondos de inversión. En este apartado se debe considerar los ingresos que provengan de ahorros a largo plazo, para aprovechar el interés que generan.
Ingresos pasivos: Por ejemplo, si se percibe una renta mensual por el alquiler de un inmueble, este valor también debe ser incluido en el presupuesto. Lo mismo se aplica a cualquier ingreso pasivo que se genere.
3. ESPECIFICAR GASTOS FIJOS Y VARIABLES
Identificar los gastos fijos, como pago de créditos y tarjetas, arriendos, alimentación, servicios básicos, etc. De igual manera, se debe detallar aquellos gastos puntuales o adicionales que se generen, como por ejemplo pagos médicos.
4. CATEGORIZAR LOS GASTOS
Al detallar los ingresos y egresos, es importante separarlos en categorías generales: alimentación, pago de servicios básicos, educación, salud, etc. Esta práctica servirá al momento de asignar un monto máximo para cada una de ellas.
5. ESTABLECER MONTO PARA DESTINAR A GASTOS VARIOS
Los gastos eventuales como almuerzos fuera de casa, compra de accesorios, decoración para el hogar, salidas al cine o el café de media mañana no se pueden predecir con exactitud. Por ello, es recomendable asignar una cantidad limitada a estos gastos, para cumplir con el presupuesto y no gastar más de lo que se puede.
6. DESTINAR UN PORCENTAJE AL AHORRO
Emplear la estrategia 50/30/20: Se trata de tomar los ingresos mensuales que se genere y dividirlos en porcentajes: necesidades primarias 50%, gastos personales 30% y para el ahorro destinar el 20% mensual, o más, dependiendo la capacidad financiera.
Ahorrar primero: Ahorrar no es guardar lo que sobra, si se lo realiza de esta manera, seguramente, a final del mes sobrará poco y la capacidad de ahorro será muy limitada. Por ello, el porcentaje de ahorro se lo debe cubrir al inicio del mes.
Aprender a invertir el dinero ahorrado: La forma de hacer crecer los ahorros es diversificando las inversiones a través de distintos instrumentos financieros.
Establecer metas financieras: Esta práctica ayuda a darle motivación al plan de ahorro. Por ello, es importante destinar cada porcentaje de dinero extra para planificar vacaciones familiares, cambiar de auto, ahorrar para los estudios de los hijos, o cumplir cualquier objetivo personal.
RECOMENDACIONES PARA MANTENER DE FORMA ADECUADA EL PRESUPUESTO FAMILIAR
Primer consejo: Destinar el presupuesto en gastos reales y no en objetivos de consumo.
Segundo consejo: Los gastos no deben exceder a los ingresos que se perciben mensualmente.
Tercer consejo: Priorizar los pagos de deudas, se puede empezar con las más pequeñas y luego continuar con los pagos más fuertes.
Cuarto consejo: Prepararse ante eventualidades, de esta manera se evitará un sobre endeudamiento y de requerir cubrir gastos urgentes.
Quinto consejo: Llevar un control oportuno del presupuesto: las situaciones pueden cambiar y es posible que los ingresos y egresos no sean los mismos de antes.
