El sector inmobiliario, la venta de vehículos y la minería ilegal son los principales destinos del lavado de activos en Ecuador, un fenómeno que, según la investigadora Michelle Maffei, podría alcanzar hasta el 40% del PIB nacional, muy por encima de las cifras oficiales.
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La especialista en crimen organizado y lavado de activos explica por qué los controles bancarios "Know Your Customer" fallan sistemáticamente en el país, cómo las mujeres se han convertido en un perfil idóneo para blanquear capitales, y por qué considera que ni las purgas judiciales ni las reformas parciales bastan para enfrentar una estructura criminal que, según ella, se remonta a los años 60.
Usted ha mencionado que el origen del crimen organizado en Ecuador se remonta a los años 60, con el tráfico de tierras. Teniendo esto como punto de partida, ¿se puede combatir algo que está tan estructuralmente integrado?
Voy a darte una respuesta políticamente incorrecta. El crimen organizado nunca se podrá erradicar; lo que se puede hacer es domesticar el crimen organizado, es decir, que no sea un problema para la seguridad ciudadana y que las personas vinculadas sean apropiadamente sancionadas. Eso lo logró Japón y lo sigue logrando Italia. El año anterior, la Guardia de Finanzas Italiana pudo detectar y decomisar 7.000 millones de dólares en patrimonio ilícito.
Para dimensionar esta realidad hay mucha disparidad. El Centro Estratégico Latinoamericano de Geopolítica (Celag) hablaba de USD 3.500 millones por lavado de activos al año en Ecuador, otras cifras oficiales mencionaban hasta USD 5.000 al año. ¿Hay una cifra consensuada?
La cifra que maneja el FinCEN (Red de Control de Delitos Financieros, la agencia del Departamento del Tesoro de EE.UU. encargada de combatir el lavado de dinero a nivel global) es el 40% del PIB nacional y yo creo que eso es lo más cercano a la realidad del Ecuador. Y eso se puede ver por los esquemas de lavado de activos que son relativamente fáciles de detectar: uno, por la facilidad que hay para abrir empresas y para cerrarlas también; y por otro lado, se puede ver que el sector exportador y muchísimas empresas ya con años se han prestado para estar involucradas dentro de la cadena de valor del narcotráfico y, por default, también dentro de esquemas de lavado de activos.
¿En otros países de la región cómo está estructurado el esquema de lavado de activos?
En general, en la zona andina, todas las estrategias contra el lavado de activos son muy pobres. El país que se destaca en inteligencia financiera en América Latina y el Caribe es Argentina, porque lleva años cooperando con la Guardia de Finanzas Italiana. ¿Qué termina sucediendo con el resto de los países? Un problema de lavado de activos brutal. Eso es un copy-paste en México, Panamá, Colombia, Perú. ¿Por qué? Todo el mundo sabe que la justicia en América Latina y el Caribe no existe porque jueces y fiscales son corruptos y básicamente son los criminales de cuello blanco del sistema de justicia.
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¿Cómo se desarrolló el fenómeno en Ecuador?
Este no es un fenómeno que se dio después de la pandemia; igual que el crimen organizado, es un fenómeno que lleva años. En 2017 no se sabe específicamente qué sucedió, pero la teoría de muchos especialistas del nicho es que en 2017-2018 el Ministerio de Justicia cerró y empezó esta depuración y estrategias de ahorro económico por parte del Estado que generaron que ciertos filtros de seguridad en el sistema financiero no fueran tan prolijos como antes. El sistema de justicia y los mecanismos de Know Your Customer por parte de los bancos han sido muy pobres. Entonces, en el 2017 se dispararon las cifras de lavado de activos en Ecuador y no se ha frenado.
¿A dónde se va el dinero de lavado?
Principalmente se va al sector inmobiliario, a la venta de vehículos y a la minería. La minería ilegal es una forma de lavar activos muy interesante, donde hay una complicidad brutal con los municipios y entidades de control estatales, muy diferente a otros tipos de lavado que involucran más al sector privado. La gran mayoría del lavado de activos en Ecuador va a construcción —no solamente casas, sino edificios.
¿ En dónde están los flujos de lavado de activos?
El 80% del tiempo, los verdaderos flujos potentes de lavado de activos son vía el sistema financiero bancario —sea privado o público—, no específicamente cooperativas. Sería extremadamente estúpido lavar menos de 10 millones de dólares. ¿Por qué? Porque el 50% se va simplemente en sobornos y complicidad de las entidades bancarias.
Si yo quiero lavar activos dentro de algún banco privado, sé que el 50% —es decir, 5 millones— se me va en sobornar a ciertas personas que me ayuden con las transferencias a sus cuentas bancarias, no solamente dentro de Ecuador, sino también internacionalmente. Me quedaría con un activo lavado, entre comillas, ya lícito de 5 millones, no de 10.
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¿Cómo se puede determinar si alguien o una empresa está en un esquema de lavado?
Se puede ver muy bien en los datos abiertos de la Superintendencia de Compañías: cuando tienes una persona relativamente joven amasando una fortuna interesante. Ninguna persona que realmente está detrás de un esquema de lavado va a poner su nombre; va a poner el de la esposa, del amante o de sus hijos. Las personas en un esquema de lavado siempre van a ir a la persona que levante menos sospechas. Por ejemplo, las mujeres.
Las mujeres son un excelente perfil para un esquema de lavado de activos y para crímenes financieros. Normalmente se piensa que las mujeres no son parte de un GDO o de una estructura delictiva, pero ellas se encargan de todo lo que son los crímenes financieros.
¿Cuál es el rol que tienen instituciones como la Unidad de Análisis Financiero y Económico (UAFE) para detectar estas inconsistencias?
Es totalmente insuficiente, y al mismo tiempo es insuficiente desde el sector financiero. El lavado de activos en Ecuador es básicamente como si la comida y el hambre se juntaran.
Normalmente hay personas más sagaces que lavan activos dentro del sistema financiero de la Unión Europea. Lo mejor que puede pasarte es que tengas una apertura de lavado en algún banco pequeño que esté a punto de quebrar, inclusive ellos tienen mucho que aprender en términos de lavado de activos. Imagínate lo que pasa aquí en América Latina y el Caribe.¿Qué termina sucediendo en el sistema financiero? Las políticas de Know Your Customer de los bancos son muy malas, y eso se puede ver porque ofrecen tarjetas de crédito a personas que saben que no tienen el poder adquisitivo para tenerlas.
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Los bancos estadounidenses que finalmente fueron sancionados por saltarse esas medidas fueron Goldman Sachs (por corrupción gubernamental), Wells Fargo —antes conocido como Wachovia—, por ayudar por años al cártel de Sinaloa a lavar activos dentro del sistema financiero de Estados Unidos. Si eso pasa con esas bestias del sistema económico, no deberíamos esperar menos del sistema financiero en Ecuador. Por otro lado, la UAFE no tiene el presupuesto, ni la tecnología, ni —lo que más me enoja— las personas que entiendan cómo funciona realmente el lavado de activos.
¿Estas estructuras criminales o la economía criminal, de una u otra manera, también generan empleo?¿Cómo se puede generar una estrategia que sustituya esta economía?
Primero, yo quisiera que no vean que el lavado de activos, el narcotráfico o el crimen organizado generan empleo. Es totalmente lo contrario: te resta la capacidad de empleo. ¿Por qué? Cuando tienes un esquema de lavado de activos vía empresa, lo que estás diciéndole a la competencia es que tus productos son mucho más baratos que los de ellos.Cuando las empresas privadas legales intentan competir con eso, es insostenible: van a la bancarrota. Por eso, en lugar de generar empleo, el crimen organizado y el narcotráfico merman la economía nacional.
¿Qué es lo que el Estado debería hacer?
Primero, voy a ser un poco grotesca y coloquial: poner una bomba en todo el sistema judicial y reconstruirlo desde cero. Las purgas no sirven de absolutamente nada, porque el siguiente que llega a ser juez o al directorio de esa institución siempre termina corrompido.
Por otro lado, en el sector del crimen organizado, haría una guerra activa contra el patrimonio ilícito. ¿Qué hacer con estas poblaciones vulnerables? Cuando empiezas a decomisar de manera brutal el patrimonio ilícito, el Estado siempre gana.
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