El Banco del Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social (BIESS) recordó este 11 de junio que los afiliados, jubilados y pensionistas con obligaciones pendientes en sus créditos hipotecarios pueden acceder a distintas alternativas para regularizar sus pagos y evitar que la deuda continúe acumulándose.
Según la entidad financiera, estas opciones buscan brindar alivio a quienes han experimentado una disminución de ingresos o atraviesan dificultades económicas que afectan su capacidad de cumplir con las cuotas mensuales de sus préstamos. Además, permiten reducir el impacto de los intereses por mora, proteger el historial crediticio y prevenir procesos legales relacionados con el incumplimiento de pagos.
Actualmente, el BIESS contempla tres mecanismos para atender diferentes situaciones financieras: refinanciamiento, reestructuración y novación. Cada uno está dirigido a perfiles específicos de deudores y contempla condiciones particulares de pago.
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La primera opción: Refinanciamiento para créditos con mora menor a 180 días
Este mecanismo permite modificar las condiciones originales del préstamo mediante una ampliación del plazo de pago o una reducción de la cuota mensual.
De acuerdo con el BIESS, el refinanciamiento puede extender el plazo del crédito hasta 30 años, considerando el tiempo ya transcurrido desde la concesión del préstamo. Además, contempla la posibilidad de diferir cuotas vencidas sin generar intereses adicionales y, en determinados casos, acceder a períodos de gracia de hasta seis meses.
La entidad señala que esta alternativa está orientada principalmente a personas cuyos ingresos se han reducido o que han enfrentado situaciones extraordinarias que afectan temporalmente su capacidad de pago.
La segunda opción: Reestructuración para obligaciones con mayor atraso
Está dirigida a clientes que mantienen una mora superior a 180 días y cuyos créditos aún no han ingresado a procesos coactivos.
Al igual que el refinanciamiento, esta modalidad permite ampliar el plazo del préstamo, disminuir el valor de las cuotas mensuales y diferir obligaciones vencidas. También contempla períodos de gracia parciales o totales en determinadas circunstancias.
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Según el BIESS, el objetivo es ofrecer una alternativa de recuperación financiera a quienes presentan atrasos significativos, evitando que la situación derive en medidas más complejas para el deudor.
La tercera opción: Novación para cambiar las condiciones del crédito
Se trata de un mecanismo mediante el cual se extingue la obligación original y se genera un nuevo contrato con condiciones diferentes. Esta opción está disponible para clientes que se encuentran al día en sus pagos. Entre los casos en los que puede aplicarse se encuentran:
El BIESS informó que los interesados pueden consultar los requisitos, realizar simulaciones y obtener más información en la página web, opción 'Arreglemos'. La entidad reiteró que estas facilidades forman parte de las estrategias implementadas para apoyar a los asegurados que atraviesan dificultades financieras y buscan mantener al día sus obligaciones hipotecarias.
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