La digitalización y el uso inteligente de los datos han transformado la manera en que las entidades financieras evalúan a sus clientes.
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José Luis Cortez, especialista en Educación Financiera y gerente de Mercado Empresarial Equifax Ecuador, indica que el país vive una revolución impulsada por la analítica predictiva, el big data y la tecnología de vanguardia, herramientas que mitigan el riesgo para las instituciones y favorecen una verdadera inclusión financiera en el Ecuador.
Por ello, comenta que comprender el perfil crediticio requiere un análisis más amplio que integra información sobre el comportamiento pasado y la capacidad de asumir nuevas obligaciones de manera sostenible.
Salud crediticia
La salud crediticia se construye a partir de distintos elementos que, en conjunto, permiten estimar la capacidad de una persona para acceder y administrar nuevos compromisos financieros de forma responsable.
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Cortez afirma que uno de los principales factores es el historial de pagos, ya que refleja cómo el cliente ha respondido a sus obligaciones financieras.
¿Qué aspectos se evalúan en un análisis crediticio?
Analítica de datos para la evaluación de perfiles
La tecnología y la analítica de datos han fortalecido el análisis de la estabilidad financiera. Hoy es posible integrar diversas fuentes de información para construir perfiles completos, reducir la incertidumbre y respaldar decisiones objetivas.
Para las entidades financieras y comerciales, una evaluación integral de la salud crediticia significa mejorar la calidad de la cartera, optimizar la asignación de recursos y desarrollar ofertas acordes con el perfil de cada cliente. Mientras que para los ciudadanos, es la oportunidad de conocer mejor su situación financiera, fortalecer hábitos responsables y acceder a mejores oportunidades de financiamiento.
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