Con el regreso a clases y el aumento de gastos en los hogares ecuatorianos, muchos ciudadanos buscan financiamiento a través del Banco del Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social (Biess).
Una de las dudas más frecuentes es si es posible solicitar un nuevo crédito quirografario cuando ya se tiene uno activo.
Según el Biess, no es posible tener dos préstamos quirografarios activos al mismo tiempo. Sin embargo, sí existe la opción de acceder a un nuevo crédito mediante un mecanismo conocido como novación.
Este proceso consiste en reemplazar el préstamo vigente por uno nuevo, recalculado de acuerdo con la capacidad de pago, los fondos disponibles y el historial crediticio del solicitante. Es decir, el crédito anterior se cancela y se genera uno nuevo con nuevas condiciones.
Requisitos para acceder a un nuevo crédito
Para poder aplicar a la novación, los usuarios deben cumplir con ciertas condiciones establecidas por la entidad:
- Haber pagado al menos el 25 % de las cuotas del crédito actual.
- Pasar una nueva evaluación financiera por parte del Biess.
Además, existen límites según el perfil del solicitante:
- Afiliados: pueden realizar hasta dos novaciones por año fiscal.
- Jubilados (hasta 90 años): una novación por operación.
- Mayores de 90 años: no pueden acceder a este proceso.
Montos y condiciones del préstamo
El monto del crédito depende de factores como los ingresos, el nivel de endeudamiento y los fondos acumulados en el sistema. En general, puede alcanzar hasta 80 salarios básicos unificados, es decir, alrededor de 38.560 dólares en 2026.
Las tasas de interés varían según el plazo: pueden ir desde aproximadamente 6,70 % para créditos de corto plazo hasta cerca de 13,79 % en plazos más largos, que pueden extenderse hasta 60 meses.
Un crédito clave en épocas de gastos
El préstamo quirografario es uno de los productos más utilizados por afiliados y jubilados del sistema, especialmente en momentos de alta demanda económica como el inicio del año escolar.
Su principal ventaja es que se trata de un trámite rápido, digital y respaldado por los fondos de cesantía o reserva del solicitante.
En este contexto, la novación se convierte en una alternativa para quienes necesitan liquidez adicional sin esperar a cancelar completamente su crédito actual, aunque siempre bajo una nueva evaluación financiera que determine su viabilidad.
